又到一年畢業時，約600萬高校畢業生從象牙塔中走出，開始了從天之驕子到職場新人的轉變。職場新人初涉社會，存在一些錯誤的消費和投資觀念，對風險認識不足，很容易忽視自身的保障。對此專家昨日接受記者采訪時表示，職場新人需制訂好包括理財規劃、風險管理規劃在內的人生規劃，這樣才是對自己負責，對父母負責，對家人負責。

　　疑問一如何告別月光？

　　剛剛畢業的李同學來自大城市，月薪6000元，喜好刷卡消費，購物從不手軟，泡吧更是常客，每月底總是捉襟見肘，是個徹徹底底的“月光族”。專家建議減少消費性支出，按照支出必要性的主次關系適當減少開支，量入為出。畢業一年的小丁則正好相反，雖然每月收入也有5000多元，但總覺得把錢存銀行才有安全感。對此，理財專家建議，應以保守型投資風格為主。新鮮人缺乏投資本金，這個時期投資的目的不在于獲利而在于積累資金，即以儲蓄和保險為主。

　　據統計資料顯示，年輕人是意外發生率最高的人群。意外保險的一大特色就是保費低廉，因此，這類保險對于剛參加工作的年輕人來說，較經濟實惠。職場新人在選擇意外險時，還要綜合考慮生活與工作中意外出險的概率。一般來說，工作流動性大、需經常出差的人群可多買一些，而辦公室白領、文員等就可以適量減少意外險的比例。類似小丁的職場新人可以嘗試繳費靈活的萬能險，穩健的保本保息的分紅險，被稱為“懶人投資”的定投基金，作為強制儲蓄方式，可避免基金擇時風險，也適合缺乏投資經驗的職場新人。此外，新鮮人可抽出小額資本進行高風險投資，目的是獲取投資經驗。

　　疑問二保險可有可無？

　　小魏畢業后考上了公務員，認為自己工作又穩定，又購買了社保，因此不需要買其他保險。“我現在還年輕，也不會得什么大病，而且又有單位，該有的保險都有，沒必要買保險”。

　　針對這種觀念，業內專家表示：“大病和意外是無法確定的，社保是補償性質，名義上藥費報銷80%，實際上很多自費藥、特效藥是不予報銷的，這就需要商業保險作為補充。商業保險是賠付性質，一旦確診，按保額賠付，與社保毫無沖突。”而且，同樣的險種、同樣的保額，保費會隨被保險人年齡增長而增加，如果等到年齡較大、身體狀況較差時再買保險，很可能因年齡和健康原因被拒保，即使通過核保，也要支付較年輕時更多的保費。因此，人身保險需趁早打算。

　　據相關部門統計，人一生中患重大疾病的幾率高達72.17%，巨額的醫療費對于普通家庭而言無疑是巨大的沖擊。目前我國處于“4-2-1”的家庭結構中，甚至是“8-4-2-1”的家庭結構，所以專家提醒，部分職場新人逐漸成長為一家之主，尤其是職場新人中是獨生子女的人較多，一定要撥出小部分錢投保，可以選擇繳費少的定期險、意外保險、健康保險等，以確保家庭經濟的穩定性。

　　疑問三炒股來錢更快？

　　小胡大學讀的就是投資學，讀書的時候就曾用父母的生活費炒股，漸漸成為了狂熱的投資愛好者，在股票、基金市場是如魚得水，大漲大跌面前更是氣定神閑。他認為，“反正現在又不急著結婚，更沒有房貸、車貸壓力，即便投資虧點也沒什么，現在還年輕，以后賺錢有大把的機會”。

　　部分人甚至認為買保險還不如炒股票，從而將投資中心放在股票、基金市場上。部分人往往非常自信地認為：“與其用每年繳納養老保險的資金，不如去投資別的途徑掙到更多的錢。”其實這是一個片面認識，這個階段的人有必要做好養老規劃。業內人士建議，只有社會保障險、商業養老保險及個人儲蓄這三者有效的結合起來，才能構成穩固的退休養老“三角形”。泰康人壽湖南分公司保險專家潘滿虹表示，保險首要的是保障功能，而非收益功能。炒股投資回報率的確高，但同樣風險也很大，年輕人不可采取過于冒進的投資方式，仍需儲蓄、債券、保險等較安全的投資方式做輔助，以溫和進取型投資風格為主。